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전세자금 마련, 진짜 어렵죠? 집을 구하는 게 이리도 힘든 일이라니. 그런데 이런 힘든 과정을 조금이라도 덜어주는 제도가 있다는 걸 알고 계셨나요? 바로 ‘청년 디딤돌 전세자금대출’입니다. 청년층을 위해 정부가 만든 이 제도, 한번 자세히 살펴보려 해요.
대출 대상, 나도 될까?
먼저 대출을 받기 위해서는 몇 가지 조건을 만족해야 해요. 만약 내가 청년이라면, 다음 내용을 체크해보세요.
- 세대주 조건 신청일 기준으로 만 19세 이상 34세 이하인 세대주이거나 예비 세대주여야 해요. 특별히 쉐어하우스에 들어가는 경우, 세대주 조건 없이도 대출이 가능해요.
- 무주택자 세대주뿐만 아니라 모든 세대원이 무주택이어야 해요. 이제 막 독립하려는 분들에게 아주 중요한 기준이죠.
- 중복대출 금지 이미 다른 대출 상품에 가입한 경우, 이 대출은 받을 수 없어요. 주택도시기금대출이나 은행 재원 대출을 이용한 경우는 해당됩니다.
- 소득 기준 대출 신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원을 초과하면 안 돼요. 신혼가구 등 특별 세대는 6천만원 이하로 설정되어 있답니다.
- 자산 기준 신청인과 배우자의 합산 순자산이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 평균값 이하여야 해요. 2023년 기준으로는 3.61억원입니다.
- 신용도 한국신용정보원에서 정한 신용 조건을 만족해야 하는데, 남아있는 부정확한 정보가 있으면 대출이 거절될 수 있어요.
이렇게 복잡해 보여도 기회는 많으니 잘 확인해 보세요.
대출 대상 주택, 어떤 집이 가능할까?
그 다음으로는 대출을 받을 수 있는 주택의 조건인데요.
- 임차 전용면적 일반적으로 임차 전용면적이 85㎡ 이하인 주택이 대상이에요. 만약 만 25세 미만의 단독세대주라면 60㎡ 이하의 주택에 한정되죠. 그래서 쉐어하우스를 이용하는 경우에는 면적에 제한이 없답니다.
- 임차보증금 대출 받고자 하는 집의 보증금은 3억원 이하여야 해요. 많은 금액 같아 보여도, 전세시장을 생각하면 나름 현실적인 금액이기도 해요.
대출 한도, 얼마까지 받을 수 있지?
이제 대출 한도에 대해 알아볼까요? 아마 이게 제일 궁금하실 텐데요.
- 호당 대출 한도 한 세대당 최대 2억원을 받을 수 있지만, 만 25세 미만 단독세대주라면 1.5억원으로 제한돼요.
- 소요 자금에 대한 대출 비율 신규 계약은 전세금액의 80% 이내로 가능하지만, 갱신 계약은 보증금의 80% 이내로 설정돼요. 깔끔하게 지원받을 수 있죠.
- 담보별 대출한도 대출 보증을 제공하는 기관의 규정에 따라 변경되니, 이런 점도 미리 확인하는 게 좋겠어요.
연간 인정 소득, 어떻게 계산할까?
대출 한도를 정하기 위해 연간 인정 소득을 산출해요. 보다 쉽게 생각해볼게요.
- 무소득자 1,500만원 이하의 소득을 가진 경우, 연간 인정 소득은 4,500만원으로 계산돼요.
- 15백만원 초과 20백만원 이하 여기선 연간 소득에 3.5를 곱하면 돼요.
- 20백만원 초과 그 경우엔 연간 소득에 4.0을 곱해야 해요.
- 재직 기간 만약 1년 미만 재직자라면 대출 범위가 2천만원 이하로 제한될 수 있으니 참고하세요.
대출금리는 어쩌지?
대출받을 때 가장 신경 쓰이는 금리 부분이죠. 이건 어떻게 설정될까요?
- 기초금리 국토교통부 고시에 따라 소득 구간별로 1.8%에서 2.4% 범위를 달리해요.
- 우대금리 연소득이 4천만원 이하인 기초생활수급권자나 차상위계층, 한부모 가족 등을 위해 추가 우대금리가 있어요.
- 추가 우대금리 성실납부자나 부동산 전자계약 체결자는 또 다른 혜택도 있죠.
이런 방식으로 각자의 상황에 맞는 대출금리를 결정하니 준비 잘 하셔야 해요.
이용 기간, 얼마나 쓸 수 있지?
대출을 받으면 얼마나 오랫동안 이용할 수 있을까요?
- 기본 이용 기간 처음 대출 계약 시 기본적으로 2년 이용해요.
- 연장 가능 최대 4회까지 연장이 가능해 최장 10년까지 이용할 수 있어요. 정말 길게 지원받을 수 있죠.
- 자녀에 따른 추가 연장 미성년 자녀가 있을 경우, 1자녀당 2년의 추가 연장이 가능해질 수 있어요. 그러니까 최대 20년까지 연장할 수 있답니다.
상환 방법, 고민할 필요도 있어
대출을 받고 난 뒤에 상환하는 방법도 중요하죠. 청년 디딤돌 대출의 경우, 상환방법은 두 가지로 나뉘어요.
- 일시상환 이 방법은 대출을 받은 금액을 한 번에 갚는 방법이에요. 계획이 잘 세워져 있다면 훨씬 편하죠.
- 혼합상환 시간이 지나면서 약간씩 갚아가는 방법으로, 좀 더 여유를 두고 상환할 수 있어요. 자신에게 맞는 방식을 선택하세요.
결론적으로
청년 디딤돌 전세자금대출, 정말 유용한 지원 제도라는 생각이 들어요. 전세 자금을 마련하기 어려운 요즘 환경에서 이 제도를 통해 더 많은 청년들이 안정적인 주거 공간을 확보할 수 있었으면 좋겠어요. 물론 대출을 받기 전에는 상환 계획을 확실히 세우고, 모든 조건과 금리, 대출한도 등을 정리하는 것이 중요하겠죠. 이런 제도가 많이 알려지길 바라며, 현명하게 이용할 수 있길 바랍니다!
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